Рейтинг лучших страховых компаний. Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке. Финансовый рейтинг страховых компаний

В рейтинге представлены ведущие страховые компании РФ. В ТОП-лист вошли 20 страховых компаний РФ по объемам премий по доровольному и обязательным видам страхования, кроме ОМС в 1 пг 2013г. Компании разделены на сегменты: смешаные виды страхования и стархование жизни.

Основной ранжирующий показатель - объем страховых премий за 1 п/г 2013 г., тыс. руб. Дополнительные показатели - соотношение выплат к собранным пермиям в 1 п/г. 2013 г., тыс. руб.; Средний убыток по компании в 1 пг 2013, тыс. руб(объем выплат/ действующие догворы в 1 пг 2013 г), Кол-во отказов/ 1000 действую-щих договоров в 1 пг 2013.

Страхование жизни - вид страхования финансовых рисков, которые покрываются при наступлении непредвиденной ситуации (наступление смерти, возраста дожития, инвестиционная деятельность и пенсионные накопления).

Личное страхование – вид страхования, в котором объектом страхования выступает трудоспособность/ наступление от несчастных случаев и болезней, влекущих нетрудоспособность и медицинское страхование (здоровье и расходы).

Страхование имущества - вид страхования, в котором объектом страхования выступает имущественный интерес, связанный с его владением, распоряжением физическими и юридическим лицами.

Страхование ответственности – вид страхования ответственности физических и юридических лиц, вследствие действий которых может быть нанесен вред третьим лицам.

Рейтинг страховых компаний ТОП 20

*Объем выплат /кол-во действовавших договоров в 1 пг 2013 г

Прогнозы рынка страхования на 2014 год от директоров региональных филиалов

Новосибирск

Дмитрий Шевченко

директор филиала «Ингосстрах» в Новосибирске

В условиях возможного экономического кризиса следует ожидать существенное замедление темпов роста объемов рынка страхования. Предприятия начнут экономить на выплатах социального характера, что может привести к снижению темпов роста рынка ДМС. Активного роста рынка также не предвидится, так как наблюдается спад продаж новых автомобилей в автосалонах дилеров. В целом рост будет формироваться за счет парка автомобилей, который добавился в результате бурных продаж 2011‑2012 гг. Поэтому даже отрицательный прирост продаж в этом году не сформирует падение рынка страхования автокаско в 2014 г.

Юрий Вавилов

генеральный директор «Д2 Страхование»

Адаптация существующих страховых продуктов на рынке себя уже исчерпала: значительная их часть либо малорентабельна, либо убыточна. Поэтому страховым компаниям сейчас пришло время предлагать рынку новые продукты, развивать новые направления и использовать новые каналы продаж. Например, считаю перспективными новые виды страхования для владельцев пластиковых карт от мошенничества.

Виктор Кочетов

директор филиала СК «Альянс» в Новосибирске

По итогам 2013 г. рынок страхования Новосибирской области вырастет на 9‑9,5%. Основными драйверами роста будут автострахование и банкострахование. Стоит отметить, что у компаний, которые смогут оптимизировать административные расходы и централизовать массовые операции, будут преимущества на рынке: расходы на единицу операции сократятся, что даст возможность компании быть более привлекательной по цене продукта.

Андрей Черников

директор СГ МСК в Новосибирске

Рассчитываю, что ограничение комиссионных выплат по ОСАГО, которое может быть принято страховыми компаниями самостоятельно, приведет к сокращению числа посредников на рынке и развитию direct‑insurance (прямых продаж сотрудниками страховых компаний без участия агентов и посредников).

Сергей Перелыгин

генеральный директор «ППФ Страхование жизни»

Исходя из текущей ситуации, темпы роста рынка страхования сохранятся на уровне прошлого года. Возможные законодательные изменения (например, включение страховщиков жизни в пенсионную систему, введение равного налогового режима для страховых и НПФ) будут способствовать активному развитию страхового рынка.

Н. Новгород

Александр Авакянц, вице ‑ президент дивизиона « Поволжье » Группы « Ренессанс страхование »

Сегодня российский страховой рынок  - один из наиболее быстрорастущих в мире: темпы роста составляют более 15%, при среднемировой динамике 2‑3%. Нижегородский страховой рынок повторяет общероссийскую тенденцию. Если не случится критических изменений в экономической конъюнктуре, то в течение ближайших двух лет рынок будет расти на 10‑11% ежегодно. Прежде всего, за счет автострахования.

Денис Морозов
директор филиала ОСАО « Ингосстрах » в Нижнем Новгороде

По данным федеральной службы Банка России по финансовым рискам в 1 п/г. 2013 года рост нижегородского рынка страхования составил около 8%. Данный показатель в основном обеспечен обязательными видами страхования гражданской ответственности (в т.ч. новыми), а также страхованием средств наземного транспорта и ДМС. При этом, несмотря на общую положительную динамику, ряд направлений показали заметное снижение страховых премий: страхование имущества юридических лиц и сельскохозяйственное страхование. Полагаю, что до конца текущего года такая динамика сохранится. Наибольшую прибыль страховые компании продолжат получать от страхования корпоративного имущества, в то время как основные массовые виды страхования, такие как КАСКО, ОСАГО и ДМС, останутся малорентабельными ввиду высокой конкуренции. Для дальнейшего качественного развития страхового рынка нужны прогрессивные законодательные реформы.
В первую очередь реформы нужны в сфере регулирования и надзора за подготовкой финансовой отчетности, а также в сфере контроля над посреднической деятельностью (уровень комиссий, схемы взаимодействия «клиент‑посредник-­страховщик», лицензирование брокеров).

Денис Курьян
директор Нижегородского филиала ОАО « Согаз »

С 1 сентября полномочия по регулированию финансовых рынков переданы Банку России. Создание мегарегулятора, объединившее службы, отвечающие за страховой и банковский надзор, приведет к установлению единых правил игры на финансовых рынках для банков, страховых компаний и других финансовых институтов. Таким образом, уже в 2014 году ожидается реализация мер, направленных на усиления контроля, повышение прозрачности страхового рынка и ужесточение требований к финансовой надежности компаний. Учитывая тенденции страхового рынка, сценарий сохранения к 2016 году только около сотни страховых компаний выглядит вполне реалистичным.

Ростов-на-Дону

Сергей Колыванов, директор ростовского филиала СОАО «ВСК»

Рынок страхования по-прежнему демонстрирует рост. Однако не приходится говорить о том, что он так же динамичен как в предыдущие периоды. Данный фактор обусловлен прежде тенденцией стагнации экономики страны. Вместе с тем в Ростовской области хорошим толчком для развития как в целом экономики, так в частности и страхового рынка может служить подготовка к чемпионату мира по футболу в 2018 г.

Сергей Перелыгин, генеральный директор « PPF Страхование жизни»

Исходя из текущей ситуации, мы ожидаем сохранение темпов роста на уровне прошлого года по итогам 2013 года. В последующие два года рост рынка будет постепенно снижаться. Но наши ожидания могут быть скорректированы: дальнейшее изменение законодательства, например, включение страховщиков жизни в пенсионную систему, введение равного налогового режима для страховых компаний и НПФ, позволит увеличить темп роста и сохранить высокий уровень на последующие годы.

Юрий Липатов, директор филиал ООО «Росгосстрах» в Ростовской области

В последнее время граждане все более охотно страхуют свое имущество. Серьезные стихийные бедствия, произошедшие за последние несколько лет, научили граждан более ответственно подходить к защите своего имущества. Темп роста сборов по имуществу физических лиц за первое полугодие 2013 г. составил 127,5% по отношению к аналогичному периоду 2012 г. Поэтому имущественное страхование физ. лиц будет развиваться и дальше. Также стоит прогнозировать усиление концентрации рынка. Если необходимых изменений в законодательстве ОСАГО не произойдет, ответственные игроки будут оптимизировать долю ОСАГО в своих портфелях.

Сергей Шашко, руководитель Красноярского филиала «Ингосстрах»

По моим оценкам, в ближайшее время на рынке произойдет небольшая стагнация. Это обусловлено общими экономическими условиями. Чтобы показать хорошие результаты, компаниям придется активизироваться. Если раньше они предлагали 100 клиентам два-три смежных продукта, то сейчас 50 клиентам нужно будет предлагать уже шесть-семь продуктов. Также в ближайшее время более заметным и значимым должен стать контроль со стороны мегарегулятора. Если судить по банковскому рынку, страхование ждут более прозрачные и единые для всех правила игры.

Сергей Екименко, директор филиала компании «Росгосстрах» в Красноярском крае

Рынок страхования не может развиваться сам по себе, без привязки к экономике страны. Поэтому в части прогнозов на будущее строить иллюзий не стоит: рост сборов страховщиков неминуемо будет замедляться. Также в 2014 г. нас ждут серьезные изменения в части закона об ОСАГО. Например, повышение лимита ответственности страховщиков, введение безальтернативного прямого урегулирования убытков, возможность ремонта автомобилей на СТО по выбору страхователя и ряд других предложений. И это совершенно нормально, ведь закон об ОСАГО, как социально значимый, просто не может оставаться долгое время в неизменном состоянии. Увеличение объема ответственности страховщиков по ОСАГО повлечет за собой корректировку тарифа, который не менялся уже 10 лет. Если же этого не произойдет, страховщики продолжат сокращать долю ОСАГО в своих портфелях.

Маргарита Филиппова, генеральный директор СО «Надежда»

Ситуацию на страховом рынке я могу охарактеризовать словом «меганеопределенность». С 1 января 2014 г. вступает в силу требование об обязательном страховании ответственности застройщиков. Но пока не издано никаких подзаконных актов. Страховщики, не зная правил игры, не могут дать внятных комментариев потенциальным страхователям. Другой пример - обязательное страхование жилья. С середины 90-х мы слышим про необходимость возвращения этого вида страхования, но воз и ныне там. Минфин в третий раз дал отрицательное заключение на поручение Дмитрия Медведева разработать проект закона об обязательном страховании жилья. Будет ли четвертый - неизвестно. Необходима внятная госполитика в отношении страховой отрасли. Стратегия нашей компании на ближайший год - «розничность» и «рыночность». Мы продолжим развитие продаж в сегменте физлиц с учетом запросов клиентов.

Челябинск

Страховой рынок Челябинской области за 1-е полугодие по сборам вырос только на 2,7% по сравнению с прошлым годом, а прирост по выплатам составил 31,5%. Это объясняется увеличением страховых событий в результате падения метеорита и изменением законодательства в части автострахования. Челябинскому филиалу СОАО «ВСК» удалось вырасти на 17% и занять 3-е место на рынке. Что касается прогноза до конца года, мы не ожидаем значительного роста рынка. Кроме того, по некоторым видам наблюдается отрицательный темп роста за 1-е полугодие 2013г., например по страхованию от несчастного случая темп роста составил 85%, а по страхованию имущества юридических лиц – 78%. Положительный темп роста наблюдается по страхованию имущества физических лиц (110%). Мы прогнозируем, что до конца года как и в 2014 году ситуация кардинально не поменяется. Что касается новых направлений в страховании, то сейчас рассматривается законопроект об электронных страховых полисах, также мы ожидаем изменений в законе об ОСАГО. Изменения также произойдут и на рынке ипотечного страхования, так рассматривается законопроект о введении института ипотечного страхования.Проект закона вводит в систему ипотечного жилищного кредитования механизмы добровольного страхования ответственности заемщикаот риска неисполнения ипотечного договора и финансового риска кредитора по ипотеке от возникновения убытков, вызванных недостаточностью денежных средств от реализации заложенного имущества.Это позволит снизить размер потерь при обращении взыскания на заложенное имущество, как со стороны заемщика, так и со стороны кредитора. Произошли изменения и в строительной отрасли, так в 294 ФЗ внесены изменения, и строительные компании должны будут заключать договор страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве. Кроме того мы ожидаем перераспреление доли страхового рынка среди крупных игроков, т.к. с 2013 года деятельность всех страховых компаний регулируется и контролируется Службой Банка Росси по финансовым рынкам и значительно ужесточились требования к страховым компаниям, что приведет к банкротству мелких компаний.

Сейчас основной тренд на рынке - трансформация клиентского сервиса. Компании направляют серьезные инвестиции на построение качественной клиентской базы и повышения уровня обслуживания. Для этого развивают инфраструктуру, особенно в сфере урегулирования страховых случаев. Ведь именно урегулирование является ключевым моментом, на базе которого складывается впечатление клиента о компании и желание рекомендовать компанию другим. Появляется возможность заявить о страховом случае через интернет, когда с помощью сайта компании, клиент может заявляет убыток, прикладывает необходимый пакет документов. Рынок страхования Челябинской области развивается в рамках федерального тренда. Большая часть страховых премий собирается по автострахованию. КАСКО и ОСАГО это драйверы рынка. Подобная ситуация сохранится и в следующем году.

Екатеринбург

Сергей Логвиненко

Группа Ренессанс Страхование

Рынок страхования Екатеринбурга и Свердловской области развивается в рамках федерального тренда. Большая часть страховых премий собирается по автострахованию. КАСКО и ОСАГО - это драйверы рынка. Подобная ситуация сохранится и в следующем году. При благоприятной экономической ситуации рост рынка составит порядка 15%.

Наталья Вагина

директор Екатеринбургского филиала ОСАО «Ингосстрах»

На рынке страхования в связи с созданием мегарегулятора на базе Центрального Банка России усиливается контроль за формированием страховых резервов. Соответственно те игроки, которые ранее формировали свои резервы неправильно и создавали пирамиду, постепенно уйдут с рынка или путем слияния с другими страховщиками, или путем отзыва у них лицензии, или как-то иначе. В связи с высокой убыточностью по ОСАГО компании, которые будут увеличивать портфель по ОСАГО, в скором времени не смогут производить выплаты клиентам. Уже сейчас часть страховщиков продолжат перемещение офисов по урегулированию убытков на удаленные территории, любыми способами пытаясь уменьшить обращение клиентов.

Основным показателем, по которым составляется рейтинг страховых компаний по КАСКО, является надежность фирмы, лёгкость получения компенсации, а также стоимость предлагаемых услуг. В зависимости от того, кто именно составляет данный список, могут учитываться те или иные дополнительные факторы.

Общий рейтинг страховых компаний по КАСКО составляется на основе статистических данных, полученных, как от фирм, так и от пользователей. Немаловажную роль играет оценка экспертных бюро и количество судебных разбирательств.

Рейтинговые агентства страховщиков, представленные в России

В отличие от обязательного страхования, КАСКО приобретается по желанию. Именно из-за этого внимание к выбору компании особо пристальное. Для того, чтобы выбрать компанию, можно рассмотреть несколько рейтингов. В первую очередь это экспертное мнение, составленное известным рейтинговым агентством RAEX (или Эксперт РА). При составлении данного списка учитывается финансовое состояние компании, а также эффективность управления инвестиционными рисками и общий рейтинг компании.

Также известные судебные и народные рейтинги. В первом случае, топ показывает, с какими компаниями наиболее велика вероятность встретиться в суде для того, чтобы добиться получения полагающейся компенсации. Народный рейтинг определяется непосредственно самими клиентами тех или иных агентств КАСКО.

Параметры надежности, по которым оцениваются страховщики

На какие факторы обращают внимание граждане и профессиональные рейтинговые агентства? В первую очередь, на финансовую надежность фирмы (исходя из данных ЦБ и ФНС). Во-вторых — это количество и скорость совершения выплат по страховых договорам.

Также важную роль играет количество филиалов, скорость выезда эксперта в случае ДТП, возможность удаленной оценки и количество судебных разбирательств. Рейтинговые агентства учитывают все данные параметры, в то время, как обычные владельцы автомобилей, как правило, ставят оценки исключительно в зависимости от собственного опыта и впечатлений.

Рейтинговые оценки

Рассмотрим топ-5 компаний, предлагающих КАСКО, согласно рейтингу Эксперт РА на 2019 год.

Оценка ruAAA свидетельствует о том, что фирма является лидером с наивысшей степенью надёжности и наиболее льготными правилами страхования. Оценка ruAA+ также гарантирует получение полагающейся компенсации в размере и в сроки, которые прописаны в договоре.

Следует учесть, что на процент обращений в суд влияет также количество непосредственно застрахованных в данной компании граждан. Чем больше число автомобилей, застрахованных по КАСКО, тем выше вероятность, что произойдет конфликт и одна из сторон подаст в суд.

Данные показатели могут помочь новичкам определиться с фирмами, а также изначально исключить предложения от наиболее проблемных страховщиков.

Основные игроки на рынке автострахования в России

Все компании, представленные в вышеуказанных рейтингах, являются крупными организациями с предложениями не только относительно страхования КАСКО, но и другими услугами.

Среди всех прочих можно выделить несколько основных «игроков» на рынке:

• Альфа-страхование;
• Ренессанс Страхование;
• Тинькофф Страхование;
• ВТБ Страхование.

Почему мы отмечаем отдельно роль данных страховых организаций? Дело в том, что данные компании являются в первую очередь банковскими учреждениями, которые также осуществляют страхование ОСАГО и КАСКО, как для своих клиентов, так и для всех желающих.

Необходимо учитывать объём автомобилей, которые оформляются в кредит или в лизинг именно в данных банках. Очевидно, что любое подобное транспортное средство подлежит полному страхованию от несчастных случаев, кражи и т.д., то есть оформлению КАСКО. Учитывая, что каждый банк предлагает и настаивает на оформлении договора именно в своей страховой компании, следует отметить, насколько это выгодно и безопасно.
Рейтинг и оценки экспертов, относительно вышеуказанных страховых, доказывают, что вне зависимости от того, есть ли у вас кредит и обязаны ли вы брать КАСКО именно в этих фирмах, КАСКО осуществляется на наиболее выгодных условиях.

Также одним из главных лидеров среди всех страховых компаний является Ингосстрах. Одна из первых на рынке организаций за многие годы доказала, что работает точно по договоренности и практически никогда не возникают трудности с получением компенсаций.

Рейтинг страховых компаний по выплатам КАСКО

В первую очередь любого владельца автомобиля, который пошёл на такой шаг и застраховал свой автомобиль от всех бед, интересует выплата по КАСКО в случае возникновения необходимости. Как бы странно это ни казалось, но показатели рейтинговых агентств зачастую отличаются от оценок автомобилистов.

Происходит это и из-за того, что человек рассматривает исключительно то, как с ним общалась страховая компания и какая компенсация была в его случае, а также из-за того, что даже самая хорошая фирма иногда может уменьшить размер выплаты. Следует понимать, что задача рейтинговых агентств учесть все аспекты компаний, в то время, как автомобилистов интересует отдельно их страховой случай.

1. Росгосстрах.
2. РЕСО Гарантия.
3. Согласие.
4. СОГАЗ.
5. ИНГОсстрах.
6. Альфа-Страх.
7. Ренессанс-Страх.
8. Альянс Страхование.
9. ВТБ Страхование.

Лучшие 10 компаний по оценкам автомобилистов

Народный рейтинг основывается в основном на мнении автомобилистов, а также на общем впечатлении от работы со страховой компанией. Данный рейтинг страховых компаний по КАСКО был составлен в 2019 году с учетом всех оценок и отзывов реальных клиентов.

1. ИНГОсстрах.
2. Зетта.
3. РЕСО страхование.
4. Либерти.
5. Согласие.
6. Альфа-страхование.
7. СОГАЗ.
8. УРАЛсиб.
9. Тинькофф страхование.
10. Макс.

Как можно отметить, по данному списку, одним из бесспорных и наиболее прочно закрепившихся лидеров на рынке является компания Ингосстрах, которая попадает в ТОП, как среди народного выбора, так и с профессиональной стороны.

Изучив все рейтинговые данные, а также реальные отзывы автовладельцев, даже новичок сможет без проблем определиться, какая фирма подход под его требования и пожелания наиболее оптимально. Есть несколько факторов, которые также следует учесть перед тем, как страховать автомобиль:

1. Рейтинг не всегда дает гарантии. К сожалению, даже фирмы с идеальной репутацией и отличными оценками время от времени могут вести себя не так, как о них писала в отзывах. Во многом это зависит от руководителя и работника конкретного офиса. В любом случае рекомендуется дополнительно подстраховаться и тщательно изучить страховой договор прежде, чем подписывать его. Не стоит верить исключительно положительным отзывам.
2. Наличие офиса в вашем регионе — крайне важный фактор, о котором многие забывают. В случае ДТП или возникновения какой-либо проблемы, вам придется самостоятельно посещать офис для получения компенсаций, уточнения деталей и т.д. Помимо этого, от удаленности организации зависит, насколько быстро приедет эксперт. Поэтому перед оформлением обязательно учитывайте данный аспект.

Начало 2013 года по мнению экспертов РИА Рейтинг для страхового рынка было достаточно успешным, несмотря на снижение темпов роста по сравнению с 2012 годом. По данным ФСФР, по всем видам страхования в I квартале 2013 года было собрано 241.5 млрд. руб. страховых премий – на 12.8% больше, чем в I квартале предыдущего года, выплаты составили 90.7 млрд. руб. (+13.6%). В рамках добровольного страхования рост собранных премий составил 14.6%, достигнув 191.7 млрд. руб., при этом рост выплат был существенно ниже – только на 5.9% до 60.0 млрд. руб.

Для оценки текущих позиций страховых компаний на рынке эксперты Рейтингового агентства «РИА Рейтинг» подготовили очередной рейтинг страховых компаний по объему собранных страховых премий. Рейтинг основывается на данных Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) и построен путем ранжирования страховых компаний по объемам полученных в I квартале 2013 года премий от добровольного и обязательного страхования за исключением обязательного медицинского страхования (ОМС).

Лидерами рейтинга по объему собранных страховых премий по итогам I квартала 2013 года стали страховые компании СОГАЗ, «Росгосстрах», «Ингосстрах». В первую десятку рейтинга вошли также «РЕСО-Гарантия», «ВТБ Страхование», «АльфаСтрахование», СК «Согласие», ВСК, СК «Альянс» и «МАКС». Наибольшие соотношения произведенных выплат к собранным премиям из компаний первой десятки по итогам I квартала 2013 года продемонстрировали, как и годом ранее, СК «Согласие», «Ингосстрах» и «РЕСО-Гарантия».

Доля компании СОГАЗ на страховом рынке (без ОМС) по оценке экспертов «РИА Рейтинг» по итогам 1 квартала 2013 года составила 14.8%, «Росгосстрах»- 10.6%, компании «Ингосстрах» - 6.9%. По итогам I квартала 2012 года эти показатели составляли 15.2%, 10.3% и 7.2% соответственно. По сравнению с итогами 2012 года наибольшее улучшение позиций в рейтинге из числа лидеров рынка продемонстрировали «ВТБ Страхование» и «МАКС» (9 и 12 места в рейтинге по итогам года). При этом, анализируя позиции в рейтинге тех или иных компаний, важно понимать, что для некоторых страховщиков в силу особенностей их бизнеса на объемы собранных премий в течение года влияет фактор сезонности.

В составе собранных премий у компаний первой десятки наибольшую долю составляет добровольное страхование имущества. Исключением являются компании «ВТБ Страхование» и «МАКС», где наибольшие сборы приходятся на обязательное страхование (кроме ОМС), а также СК «Альянс», где наибольшая доля собранных премий в начале года приходится на личное страхование (кроме страхования жизни).

Соотношение выплат к собранным премиям, характеризующее убыточность портфеля страховой компании, как и в 2012 году, остается в пользу лидеров рынка - для первых десяти компаний оно составляет 39%, а по рынку в целом - 38%. С показателем выплаты/премии более 100% квартал, согласно расчетам «РИА Рейтинг», закончили 20 компаний из 331-й вошедшей в рейтинг, с показателем менее 20% - 121 компания. Таким образом, около трети компаний рынка в начале года выплачивало по страховым случаям менее 20% от суммы всех собранных премий.

Продолжается сокращение числа компаний, работающих на рынке. По итогам I квартала 2013 года в едином государственном реестре было зарегистрировано 460 страховщиков против 469 по итогам 2012 года и 579 по итогам 2011 года. Страховые премии сумму более 100 млрд. руб. в начале 2013 года удалось собрать 140 компаниям из 331-й, представленной в рейтинге. Выплаты свыше этой суммы произвели только 67 компаний.

Лидерами по объему выплат в I квартале 2013 года стали «Росгосстрах» (компания выплатила без учета ОМС 10.5 млрд. руб.), «Ингосстрах» - 10.1 млрд. руб. и РЕСО-Гарантия - 7.6 млрд. руб. выплат. В пятерку лидеров по выплатам вошли также СОГАЗ и СК «Согласие». В целом на 10 крупнейших компаний в I квартале 2013 году приходилось 61% собранных премий и 63% всех выплат (57% и 63% соответственно в 2012 году). Доля московских компаний в общем объеме собранных премий по итогам I квартала 2013 года достигла 79%.

По числу заключенных в январе-марте 2013 года договоров лидирует также компания «Росгосстрах» с 5521 тыс. договоров страхования. Далее следуют компании «АльфаСтрахование» с 1440 тыс. договоров и «Ингосстрах» с 1248 тыс. договоров.

Настоящий рейтинг не является базой для однозначных выводов о надежности и (или) финансовой устойчивости страховых компаний, входящих в рейтинг. Рейтинговое агентство «РИА Рейтинг» не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего рейтинга и принятых на его основе решений.

РИА Рейтинг - 28 фев. Прошедший 2013 год стал достаточно непростым для страховых компаний России и характеризовался негативной динамикой показателей многих участников страхового бизнеса. Впрочем, несмотря на существенные изменения на рынке в целом, лидерами отрасли из года в год остаются преимущественно одни и те же компании. Об этом свидетельствует рейтинг страховых компаний по объему собранных в 2013 году страховых премий без учета ОМС, подготовленный экспертами Рейтингового агентства «РИА Рейтинг» на основании данных Службы Банка России по финансовым рынкам.

Крупнейшие компании России

Уже несколько лет тройка лидеров рейтинга остается неизменной. В нее входят страховые компании «Росгосстрах» с 99.8 млрд собранных премий, СОГАЗ - 84.8 млрд руб. и «Ингосстрах» с 66.6 млрд руб. В первую десятку рейтинга вошли также «РЕСО-Гарантия», СК «Согласие», «АльфаСтрахование», ВСК, СК «Альянс» (Allianz), «ВТБ Страхование» и СК «Ренессанс Жизнь».

Наибольшее изменение в верхней части рейтинга произошло в результате включения в первую десятку компании СК «Ренессанс Жизнь», поднявшейся за год с 18-го на 10-е место. Она же из числа крупнейших компаний продемонстрировала максимальный прирост собранных премий - в 2.5 раза. На втором месте по темпам роста из первой десятки оказалась компания «ВТБ Страхование» (+35%), на третьем - СК «Альянс» с +32%. Отрицательная динамика премий была зафиксирована только у двух из первых 20 крупнейших страховых компаний рейтинга.

Доля компании «Росгосстрах» на страховом рынке (без ОМС), по оценке экспертов РИА Рейтинг, по итогам 2012 года составила 11.0%, СОГАЗа - 9.4%, компании «Ингосстрах» - 7.4%. По итогам 2012 года эти показатели составляли 12.0%, 9.4% и 8.4% соответственно.

В структуре собранных премий у большинства компаний первой десятки наибольшую долю составляет добровольное страхование имущества. Исключением являются компания «ВТБ Страхование», где наибольшие сборы приходятся на личное страхование и СК «Ренессанс Жизнь», специализирующаяся на страховании жизни.

Лидерами по объему выплат стали вышедшая в 2013 году на первое место компания «Росгосстрах», которая выплатила без учета ОМС 47.1 млрд. руб., «Ингосстрах», и СОГАЗ. В пятерку лидеров по выплатам вошли также РЕСО-Гарантия и СК «Согласие».

Наибольшие соотношения произведенных выплат к собранным премиям из компаний первой десятки по итогам 2013 года, по расчетам РИА Рейтинг, продемонстрировали «Ингосстрах», СК «Согласие» и «РЕСО-Гарантия».

По числу заключенных в 2013 году договоров лидирует также компания «Росгосстрах» с 26.4 млн договоров страхования. Далее следуют компании «АльфаСтрахование» с 8.8 млн. договоров и ЖАСО с 7.5 млн. договоров.

С высокой вероятностью в будущем 2014 году список лидеров страховых услуг существенно не изменится. Вместе с тем, можно ожидать некоторого обострения конкуренции, что способно привести к росту доли на рынке у компаний, «подпирающих» первую пятерку рейтинга. Кроме того, определенные изменения могут произойти из-за ужесточения законодательства и более тяжелой конъюнктуры на рынке. Часть небольших страховых компаний уйдет с рынка или присоединится к ведущим страховщикам - в итоге некоторые ведущие компании продемонстрируют экстенсивный рост показателей.

Тяжелый период для рынка

Выбрать страховую компанию, особенно если до этого момента вы не имели ничего общего с подобными конторами, очень сложно. Ведь российский рынок страховых услуг на сегодняшний день довольно нестабильный, а узнавать на личном опыте: оперативно ли платит страховщик, соблюдаются ли им установленные в договоре сроки, как часто бывают отказы и с чем они связаны – не очень хочется, не правда ли?!.. Поэтому я решил помочь вам разобраться во всем этом, собрав в одну статью все необходимое: рейтинг надежности страховых компаний и предлагаемые наиболее надежными из них условия.

Начнем непосредственно с рейтинга, а точнее с того, что мы им оцениваем. Как правило, самым объективным считается ранжирование, составленное рейтинговым агентством «Эксперт», которое каждой страховой компании присваивает определенный индекс в виде латинских букв с плюсиками или без. При этом самые недобропорядочные компании относятся в категорию «Е», а самые лучшие – «А++». Основным критерием соотношения компании с той или иной буквой является ее платежеспособность, под которой понимают возможность осуществления своих обязанностей в полной мере. То есть для того, чтобы страховщику был присвоен индекс «А++», необходимо чтобы его финансовое положение позволяло выплатить страховые премии по всем реализованным полисам. Но даже если такая возможность есть, это еще не является гарантией того, что страховая компания будет занимать первые строки рейтинга, ведь в последнем еще учитывается и финансовая устойчивость страховщика, которая определяется по следующим параметрам:

• срок существования компании и ее размер,
• наличие филиалов,
• объем и устойчивость клиентской базы,
• сбалансированность страхового портфеля,
• инвестиционная и перестраховочная политика,
• стабильность финансовых потоков,
• деловая репутация
• и, конечно же, достаточность собственных финансовых средств.

Рейтинг страховых компаний за 2013 год.

Итак, что же мы имеем на апрель 2013 года?

Исключительно высокий уровень надежности – «А++» имеют:

1. «АльфаСтрахование» (подтвержден 04.04.2013)

Плюсы компании:

• программы VIP-обслуживания,
• «горячая линия» 24 часа в сутки и скидки для аккуратных водителей до 20 процентов.

Основные условия:

• износ автомобиля по годам в процентах от стоимости считается следующим образом: 1 год – 18%, 2 год – 15%, все последующие — по 10%;
• бесплатная эвакуация по г. Москве и в 30 км. от нее;
• срок подачи заявления об ущербе – 5 дней, но сообщить необходимо в течение суток;
• срок подачи заявления об угоне – 24 часа.

2. «Альянс» (ранее «РОСНО») (подтвержден 27.08.2012)

Плюсы компании:

• возмещение затрат по замене ключей при их краже или утере,
• беспроцентная рассрочка оплаты полиса,
• страхование на случай УТС (утраты товарной стоимости) автомобиля.

Основные условия:

• неагрегатная (неуменьшаемая) страховая стоимость автомобиля;
• срок выплаты возмещения после предоставления всех документов – 15 дней;
• возмещение по угону происходит при возбуждении уголовного дела;
• износ автомобиля считается ежегодно как 18 процентов от стоимости авто;
• конструктивная гибель авто признается при повреждениях превышающих 75%;
• срок подачи заявления об ущербе – 3 дня.

3. «ВСК» (подтвержден 05.03.2013)

Плюсы компании:

• бесплатное включение в полис водителей с небольшим стажем,
• возможность получения выплат независимо от места получения полиса и скидки для опытных водителей до 30 процентов.

Основные условия:

• износ автомобиля по годам в процентах от стоимости считается следующим образом: 1 год – 18%, 2 год – 15%, все последующие — по 12%;
• конструктивная гибель авто признается при повреждениях превышающих 75%;
• срок подачи заявления об ущербе – 3 рабочих дня.

4. «ВТБ Страхование» (подтвержден 26.11.2012)

Основные условия:

• уменьшаемая или неуменьшаемая страховая стоимость автомобиля – на ваш выбор;
• срок выплаты возмещения после предоставления всех документов – 15 дней;
• износ автомобиля по годам в процентах от стоимости считается следующим образом: иномарки 1 год – 20%, все последующие — по 15%; отечественные автомобили 1 год – 18%, все последующие — по 12%;
• конструктивная гибель авто признается при повреждениях превышающих 75%;
• срок подачи заявления об ущербе – 5 рабочих дней, сообщить в течение суток;
• срок подачи заявления об угоне – 2 рабочих дня, сообщить в течение суток.

5. «Ингосстрах» (подтвержден 14.01.2013)

Плюсы компании:

• возмещение ущерба,
• нанесенного любыми животными,
• наличный и безналичный способ оплаты,
• бесплатная доставка полиса.

Основные условия:

• неагрегатная (неуменьшаемая) страховая стоимость автомобиля;
• срок выплаты возмещения после предоставления всех документов – 15 рабочих дней;
• возмещение по угону происходит через 15 дней после приостановления уголовного дела;
• износ автомобиля по годам в процентах от стоимости считается следующим образом: 1 год – 20%, все последующие — по 10%;
• бесплатная эвакуация по г. Москве и Московской области;
• конструктивная гибель авто признается при повреждениях превышающих 75%;
• срок подачи заявления об ущербе или угоне – 7 календарных дней.

6. «МАКС» (подтвержден 18.10.2012)

Плюсы компании:

• страхование любой комплектации авто и скидки до 50 процентов при установке системы спутникового слежения.

Основные условия:

• неагрегатная (неуменьшаемая) страховая стоимость автомобиля;
• срок выплаты возмещения после предоставления всех документов – 20 рабочих дней;
• возмещение по угону происходит в течение 30 дней после возбуждения уголовного дела;
• износ автомобиля по годам в процентах от стоимости считается следующим образом: 1 и 2 год – 15%, все последующие — по 12%;
• бесплатная эвакуация по г. Москве и 30 км. от нее;
• конструктивная гибель авто признается при повреждениях превышающих 80%;
• срок подачи заявления об ущербе – 10 дней;
• срок подачи заявления об угоне – 2 дня, сообщить в течение суток.

7. «Ренессанс Страхование» (подтвержден 28.04.2012)

Плюсы компании:

• бесплатная доставка полиса,
• «горячая линия» и смс-поддержка клиентов круглосуточно,
• а также возможность покупки полиса через интренет со скидкой до 50 процентов.

Основные условия:

• неагрегатная (неуменьшаемая) страховая стоимость автомобиля;
• срок выплаты возмещения после предоставления всех документов – 22 рабочих дня;
• конструктивная гибель авто признается при повреждениях превышающих 75%;
• срок подачи заявления об ущербе – 10 рабочих дней;
• срок подачи заявления об угоне – 3 рабочих дня, сообщить в течение суток.

8. «РЕСО-Гарантия» (подтвержден 16.11.2012)

Плюсы компании:

• программы VIP-обслуживания,
• техническая помощь по ОСАГО и КАСКО,
• а также услуги аварийного комиссара.

Основные условия:

• неагрегатная (неуменьшаемая) страховая стоимость автомобиля;
• срок выплаты возмещения после предоставления всех документов – 20 дней;
• возмещение по угону происходит при возбуждении уголовного дела;
• бесплатная эвакуация по г. Москве и в пределах 50 км. от нее;
• срок подачи заявления об ущербе – 10 дней, но сообщить необходимо в течение суток;
• срок подачи заявления об угоне – 3 рабочих дня, сообщить незамедлительно.

9. «Росгосстрах» (подтвержден 04.04.2012)

Основные условия:

• уменьшаемая или неуменьшаемая страховая стоимость автомобиля – на ваш выбор;
• срок выплаты возмещения после предоставления всех документов – 25 дней;
• возмещение по угону происходит при возбуждении уголовного дела;
• износ автомобиля по годам в процентах от стоимости считается следующим образом: 1 год – 20%, 2 год – 15%, все последующие — по 12%;
• конструктивная гибель авто признается при повреждениях превышающих 75%;
• срок подачи заявления об ущербе или угоне – 3 дня, сообщить незамедлительно.

10. «Согласие» (подтвержден 06.06.2012)

Плюсы компании:

• бесплатная доставка полиса,
• возможность оплаты в 4 этапа или покупки полиса в кредит.

Основные условия:

• уменьшаемая или неуменьшаемая страховая стоимость автомобиля – на ваш выбор;
• срок выплаты возмещения после предоставления всех документов – 10 банковских дней;
• возмещение по угону происходит при возбуждении уголовного дела;
• бесплатная эвакуация по г. Москве и в пределах 30 км. от нее.

11. «УралСиб» (подтвержден 30.01.2013)

Основные условия:

• неагрегатная (неуменьшаемая) страховая стоимость автомобиля;
• срок выплаты возмещения после предоставления всех документов – 10 дней;
• возмещение по угону происходит в течении 10 дней после приостановления уголовного дела;
• износ автомобиля по годам в процентах от стоимости считается следующим образом: 1 год – 20%, 2 год – 15%, все последующие — по 10%;
• бесплатная эвакуация по г. Москве и в 50 км. от нее;
• конструктивная гибель авто признается при повреждениях превышающих 70%;
• срок подачи заявления об ущербе – 5 рабочих дней, сообщить в течение 1 рабочего дня;
• срок подачи заявления об угоне – 2 рабочих дня, сообщить незамедлительно.

Очень высокий уровень надежности – «А+» имеют:

1. «Гута-Страхование» (подтвержден 26.03.2012);
2. «ЖАСО» (подтвержден 19.09.2012);
3. «ОРАНТА» (подтвержден 18.03.2013);
4. «МСК» (подтвержден 23.10.2012);
5. «Сургутнефтегаз» (подтвержден 16.04.2012);
6. «Цюрих» (подтвержден 13.12.2012);
7. «ЭРГО Русь» (подтвержден 01.08.2012).

Высокий уровень надежности – «А» имеют:

1. «БИН Страхование» (подтвержден 25.01.2013);
2. «Гайде» (подтвержден 08.08.2012);
3. «Интач Страхование» (подтвержден 07.08.2012);
4. «МСЦ» (подтвержден 16.08.2012);
5. «ОСК» (подтвержден 16.01.2012);
6. «Гелиос» (подтвержден 05.02.2013);
7. «Д2 Страхование» (подтвержден 09.01.2013).