Страховка жилья где брать. Где лучше застраховать квартиру? В данной публикации вы узнаете

Что такое страхование титула при покупке квартиры по ипотеке? Сколько стоит страхование квартиры от пожара? Как правильно застраховать квартиру от затопления соседями?

Здравствуйте, дорогие друзья! Вас приветствует интернет-журнал «ХитёрБобёр» и эксперт по страхованию Денис Кудерин.

Сегодня мы поговорим о страховании недвижимости. Статья продолжает тему страховой защиты имущества, жизни и здоровья граждан.

Публикация будет интересна как нынешним, так и будущим собственникам квартир. Всегда полезно знать, как обезопасить личное имущество от возможных рисков.

Итак, начнём!

1. Для чего страховать квартиру?

Защитить недвижимость от порчи и утраты стремится каждый разумный человек.

Определенную пользу приносят замки, металлические двери и охранные сигнализации. Однако такая защита не спасёт квартиру от пожара, затопления и прочих бытовых неприятностей. Я уже не говорю о стихийных бедствиях.

Кроме того, любой запор можно взломать, а сигнализацию – отключить. Есть ли более эффективный способ обезопасить своё жилище? Есть, и этот способ называется – страхование.

Добровольное страхование квартиры – это защита жилья от любых видов ущерба. Процедура не отменяет сам факт ущерба, но обеспечивает его полноценную компенсацию.

Граждане России и сопредельных государств традиционно недооценивают важность страхования недвижимости. И если здоровье и средства передвижения более-менее защищены обязательными страховками, то наши дома по-прежнему остаются полностью уязвимыми перед враждебными стихиями и иными неблагоприятными факторами.

На западе страхование жилья – повсеместная практика. В Европе и США почти каждая квартира застрахована от любых возможных рисков, поэтому житейские неприятности для граждан этих стран не имеют столь катастрофичных последствий.

Жители РФ пока ещё не могут избавиться от стойкого общественного стереотипа, согласно которому любое страхование – «обман трудящихся», «обдираловка» и навязанная потребность.

На самом деле расходы на страховые комиссии ничтожны в сравнении со стоимостью ремонта после серьёзной протечки или ценой полного восстановления жилища в случае пожара.

По сути, у рядового гражданина немного базовых потребностей. Одна из них – наличие крыши над головой. И если к примеру, новую работу после увольнения найти вполне возможно, то потерянное в результате чрезвычайного происшествия жильё восстановить гораздо сложнее.

По статистике, в России только 5% владельцев квартир имеют страховки. Хорошо ещё, что при покупке жилья в ипотеку оформление полиса – обязательная процедура. Это позволяет обезопасить хотя бы небольшой сегмент жилой недвижимости в стране.

Пара слов о причинах столь недальновидного отношения наших граждан к страхованию недвижимости. Люди воспринимают квартиру (особенно если живут в ней всю жизнь) как нечто неизменное и монолитное, относящееся к «вечным ценностям», над которыми не властны никакие стихии.

Между тем, жильё – это всего лишь материальный объект, который может пострадать от природных факторов, злого умысла, халатности соседей и самих владельцев.

Почти все, чья недвижимость серьёзно пострадала, жалеют, что не оформили в своё время страховой полис. Почему бы не избавить себя от возможных убытков и разочарований заранее? Тем более, что при страховке самого жилья каждый вправе застраховать и движимое имущество, которое в нём находится.

Перечислим основные риски, от которых защищают различные виды страхования недвижимости:

• пожары – бедствия, от которых ежегодно страдают более 50 000 единиц жилых и нежилых строений;
• взрывы газопровода, газовых баллонов, котлов;
• затопление – этот риск особенно велик в старых квартирах, которых в среднестатистических российских городах большинство;
• ограбление;
• механические повреждения – даже новостройки иногда дают усадку, после которой образуются трещины в стенах и страдают несущие конструкции;
• падение строительных кранов, столбов, деревьев;
• причинение вреда третьим лицам – даже самые аккуратные хозяева иногда «топят» своих соседей;
• стихийные бедствия – наводнения, ураганы, смерчи, землетрясения;
• противоправные действия – хулиганские акты, вандализм, терроризм.

На практике страховых рисков гораздо больше – при желании можно застраховаться от любых видов возможного вреда.

Дополнительная информация – в статьях « » и «».

2. ТОП-5 основных видов страхования квартиры

Как уже говорилось выше, застраховать можно и саму квартиру, и то, что в ней находится. Современные страховщики предлагают клиентам десятки разновидностей страховых программ.

Владельцам квартир остаётся лишь выбрать полис в зависимости от своих личных целей и потребностей.

Вид 1. Страхование конструктивных элементов квартиры

Стоимость несущих конструкций квартиры составляет основную часть общей стоимости жилья.

К конструктивным элементам относятся:

• стены;
• перегородки;
• перекрытия;
• фундамент;
• лестницы;
• крыши;
• балконы.

Поскольку риск разрушения таких элементов минимален, то и тарифы на этот вид страхования относительно невысоки.

Смежная тема подробно рассмотрена в статье «».

Вид 2. Страхование внутренней отделки и инженерного оборудования

Отделка и коммуникации – это первое, что страдает при бытовых пожарах и затоплениях. По сути, это самый главный вид страхования, для которого характерны наивысшие риски.

Почти каждый из нас хотя бы раз в жизни страдал от протекающих труб и аварий водопроводных систем. Этот же вид страховки гарантирует возмещение убытков при замыканиях проводки и прочих неполадках с электричеством.

Оформляя такой полис, следует объективно оценить стоимость ремонтных и отделочных работ в вашей квартире. Страховать отделку целесообразно тем, кто недавно сделал дорогой ремонт в новой квартире.

Вид 3. Страхование домашнего имущества

Такая страховка поможет компенсировать убытки в случае взлома и кражи имущества из вашей квартиры. Защите подлежат любые ценные вещи – от крупногабаритной мебели и электроники до ювелирных украшений и серебряной утвари.

Вид 4. Страхование гражданской ответственности

Актуальный вид страхования, гарантирующий компенсацию затрат в случае причинения вами вреда чужому имуществу.

Пример

Пока вы отдыхали на даче в выходные, в вашей квартире прорвало трубу. В результате протечки пострадали ваши соседи снизу. Полис, в котором присутствует страхование ответственности, позволит возместить убытки на ремонт. Соседям заплатите не вы, а ваша страховая компания.

Такой вид защиты особенно актуален, если под вашей квартирой сделали дорогой ремонт, а состояние вашей собственной сантехники далеко от идеального.

Читайте специальный материал «».

Вид 5. Титульное страхование квартиры при покупке

Страхование титула практикуется при купле-продаже жилья и оформлении ипотечного кредита. Предметом защиты выступает право собственности на объект недвижимости.

Участники ипотечного договора и, в первую очередь, банки, стараются обезопасить залоговое имущество. Титульная страховка действует в том случае, если вдруг выясняется, что новый владелец квартиры не имеет полных прав на жильё. Титульные страховки актуальны для вторичного рынка недвижимости.

Примеры

Представьте, что вы купили квартиру, а через полгода выяснилось, что на неё претендует вернувшийся из длительного путешествия сын бывшего владельца.

Или стало известно, что на жильё в своё время наложен арест из-за неоплаченных долгов. Или оказалось, что продавец – недееспособное лицо, страдающее психическим расстройством.

Титульная страховка поможет вернуть деньги, затраченные в результате сделок, признанных недействительными.

Больше сведений по этой теме в публикации «».

3. Как застраховать квартиру – 5 простых шагов

Застраховать недвижимость проще, чем вы думаете. Однако лучше знать заранее, какие нюансы и особенности имеет этот процесс.

Страховые компании – не благотворительные организации. Предлагая свои продукты, они преследуют коммерческие цели. Ваша задача – отстаивать свои интересы и выгоды.

Важное предуведомление: российские страховщики практикуют 2 вида полного страхования жилья – стандартный (экспресс-вариант) и индивидуальный.

В первом случае полис выдаётся без осмотра вашего жилища. Стоимость рассчитывается в процентах от рыночной цены квартиры.

Второй вариант предусматривает участие страхового агента – посредник выезжает на объект и проводит профессиональную оценку недвижимого и движимого имущества.

Параллельно существует так называемое «муниципальное» страхование – льготная услуга, доступная для жителей Москвы и некоторых других городов. Такой полис покрывает только основные риски и не возмещает ущерба, нанесенного движимому имуществу.

Теперь – пошаговая инструкция.

Шаг 1. Выбираем страховую компанию

Страховщик страховщику рознь. Есть компании, для которых собственный престиж дороже всего – такие организации действительно учитывают интересы клиентов и при наступлении страхового случая покрывают ущерб точно в срок и в полном объёме.

Есть менее добросовестные фирмы, которые стараются минимизировать выплаты или вовсе отказать в таковых под разными предлогами.

При выборе страхового партнёра учитывайте следующие критерии:

• опыт работы компании;
• надёжность и платежеспособность – не поленитесь, проверьте на официальных сайтах, сколько страховых денег организация выплатила за минувший год;
• рейтинг по версии авторитетных агентств;
• наличие льготных предложений;
• количество филиалов компании.

Меньше всего стоит полагаться на отзывы в сети – лучше расспросить друзей и знакомых, имеющих реальный опыт страхования.

Таблица даст более наглядное представление о важных параметрах при выборе страховщика:

№	Параметры	Практическое применение
1	Опыт работы компании	Сотрудничайте с компаниями, действующими на рынке 5 лет и больше
2	Платежеспособность	Узнайте, каков общий размер страховых выплат за прошлый или текущий год
3	Количество филиалов	Чем больше офисов у компании, тем солиднее фирма
4	Рейтинг	Наиболее объективную оценку даёт рейтинговое агентство «Эксперт»
5	Акции и предложения	Выгодные акции сократят стоимость полиса на 5-50%

Шаг 2. Выбираем перечень необходимых страховых рисков

Не всегда целесообразно выбирать полную страховку, куда включены все существующие риски. Например, если вы проживаете в сейсмически стабильной зоне, зачем вам страховаться от землетрясения?

В список движимого имущества тоже не стоит включать всё подряд – выберите наиболее ценные вещи: электронику, недавно купленную мебель, антиквариат (если он есть).

Шаг 3. Собираем документы

Понадобятся оригиналы или нотариально заверенные копии документов.

Вот список:

• паспорт (с регистрацией);
• документы на квартиру;
• бумаги, подтверждающие право собственности;
• акт экспертной оценки жилья;
• ипотечный договор (если жильё куплено в кредит).

Некоторые виды страховок требуют дополнительных документов.

Шаг 4. Тщательно изучаем условия договора

Когда агент вручит вам готовый договор, не торопитесь его подписывать. Бывалые страхователи советуют изучить текст досконально, даже если условия были заранее оговорены.

Хитрые страховые юристы нередко вписывают в документ всякого рода «дополнительные условия» и пункты, многократно усложняющие порядок подтверждения ущерба. Поэтому рекомендуем вам перед подписание договора .

Будет обидно, если после наступления страховой ситуации окажется, что этот случай не входит список оплачиваемых страховщиком затрат.

Шаг 5. Подписываем бумаги

Договор не вызывает нареканий, страховые взносы уплачены. Остался последний пункт – подписание документа. В идеале, перед тем как оставить на бумаге свой автограф, нужно дать прочитать текст независимому юристу.

Сколько стоит страхование квартиры?

Сумма страховки всегда индивидуальна, поскольку объекты и выбранные риски различны для каждого владельца жилья.

В целом на стоимость полиса влияют такие факторы:

• статус квартиры и её рыночная цена;
• количество комнат и площадь;
• количество страховых рисков;
• срок страхования;
• сумма покрытия (её можно выбрать самому).

Это только базовые параметры, на деле их бывает в десятки раз больше. Средняя стоимость страховки входит в диапазон от 2 до 7 тысяч руб.

4. Где застраховать квартиру на выгодных условиях – ТОП-5 компаний с лучшими предложениями

Предлагаем пятёрку наиболее надёжных российских страховщиков с выгодными условиями страхования.

1) Альфа-Страхование

Лидер страхового рынка на постсоветском пространстве. Имеет наивысший рейтинг от РА «Эксперт»: «А++» - максимальная надёжность и платежеспособность. Предлагает сотни доступных и полезных страховых продуктов – в том числе несколько видов страхования жилья.

Страховые программы:

• «Альфаремонт» (стоимость – от 1000 руб. в год);
• «Ответственность перед соседями» (от 750 руб.);
• «Хоть Потоп» (страхование ценностей, внутренней отделки и гражданской ответственности в одной программе);
• «Альфа-спокойствие».

В списке дополнительных преимуществ фирмы – быстродействие при страховом случае, возможность оформления полисов онлайн с доставкой на дом.

2) Тинькофф Страхование

Компания относительно молода (год основания – 2013), но имеет авторитет и вес на страховом рынке за счет раскрученного и популярного бренда. Предлагает клиентам достойные продукты по доступной стоимости.

Застраховать квартиру можно: по телефону, самостоятельно на сайте, с помощью консультанта в онлайн режиме, в офисах компании. Оплата услуг любым удобным способом – наличными, переводом, в рассрочку без процентов.

Самый опытный страховщик в России (правопреемник монополиста страхового рынка в СССР – организации ГОССТРАХ). Тысячи офисов в городах РФ, тысячи профессиональных штатных агентов.

Защита недвижимости от максимального количества рисков, включая удары молнии, тайфуны, наезд транспортных средств, террористические акты, поджоги и вандализм. Любые сроки страховки, любые сочетания объектов защиты.

Опытная фирма с обширной сетью филиалов по всей стране. Обладатель множества престижных профессиональных наград и премий. Предлагает стандартные полисы для защиты недвижимости и VIP-продукты – в частности, страховку «Платинум» на срок от 3 месяцев до года.

Другие программы – полис «Отпускной» (краткосрочное страхование), «Фридом», «Экспресс» (наиболее экономный вариант защиты недвижимости).

5) РЕСО-Гарантия

Страховщик с 25-летним опытом работы на рынке. Лауреат национальных и международных страховых премий. Имеет множество офисов и оформляет страховки через интернет. Защита квартир, таунхаусов, загородных домов.

Предлагает базовый полис «Домовой» и 4 варианта программ на выбор – Премиум, Экспресс, Эконом и Льготный. Страхует гражданскую ответственность и недвижимость, приобретенную по ипотечному кредиту.

По всем вопросам связанным со страхование вашей квартиры вы можете обращаться за консультацией к . Это позволит сэкономить ваше время при оформлении документов и оградить от ошибок при совершении процедуры страхования квартиры.

5. Как сэкономить на страховании квартиры – 5 проверенных способов

Экспертные советы помогут избежать лишних трат при оформлении страховых документов. Помните, что главная цель страхования – защита личных интересов.

Способ 1. Пользуйтесь индивидуальными программами страхования

Такие программы, в отличие от стандартных, предусматривают профессиональный осмотр квартиры. Тарифы – ниже, да и оценка стоимости имущества ближе к реальной. В пакет входит расширенный список услуг, что даёт больше пространства для маневра.

К тому же по условиям индивидуальных программ размер компенсации при наступлении страхового случая будет на порядок выше.

Способ 2. Установите в квартире охранную сигнализацию

Страховщики снижают тарифы для клиентов, в чьих квартирах установлены современные способы защиты имущества. Дорогая сигнализация окупит страховые затраты в том случае, если договор заключается на длительный срок.

Страхование квартиры является полезным процессом, так как позволяет возместить значительный ущерб от какого-либо повреждения или возместить утрату кражи. Полезно страхование будет во многих случаях.

Особенности и польза страхования заключаются в получении выплат без дополнительных ставок (если повреждения оцениваются менее, чем на пятнадцать тысяч рублей), довольно приемлемые цены, договор на абсолютно любые сроки (примерно от месяца до одного года), возможность приобрести как комплексный полис, так и застраховать лишь отдельные элементы (конструктивные элементы, отделка, ответственность пред соседями и т.д.), компенсация затрат на уборку в случае какого-либо вандализма или неблагоприятных действий третьих лиц, возможность заключения договора без описи имущества.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Сколько стоит страхование квартиры

В целом комплексная страховка квартиры от 1 тысячи рублей. Нельзя сказать точную цифру, так как на стоимость влияет масса параметров.

Обычно хозяин квартиры самовольно определяет все условия и нюансы страхового договора. Как вариант, в договор он может включить различные риски: например, бой стёкол и зеркал, повреждение земельного участка или колебания сети. Ещё он может предусмотреть возмещение дополнительных расходов: на быстрое возвращение домой из другой страны, розыск потерянных или украденных предметов роскоши, уборку в доме, восстановление документов, ключей и замков.

В целом, стоимость страховки отделки и имущества составляет 0.4%–0.8% от страховой суммы. Что касается страхования дома, то от 0.3% до 0.9%.

На стоимость влияют следующие параметры

Стоимость нельзя определить изначально. Если речь идёт об индивидуальном страховании, то в квартиру приезжает компания и проводит соответствующий осмотр, после чего даёт определенную оценку, от которой будет зависеть конечная цена страховки. Сам тариф определяется несколькими критериями: материал, на сколько стара квартира, есть ли в доме охрана, этаж квартиры и множество других.

В целом, цена зависит от риска повреждения. Например, чем отличается страховка квартиры от страховки деревянного дома? Тем, что риск повреждения деревянной конструкции гораздо выше. В следствие чего оплата за него будет гораздо больше.

Если квартира кем-то арендуется, то цена также будет выше, потому что собственник квартиры менее заинтересован в её целостности. Цена снижается в присутствии различного рода сигнализаций, железных входных дверей, наличия охраны и надёжного входа в подъезд. Страховщики называют «рисками» все нюансы, от которых следует защищать квартиру.

Самые обыденные риски:

• Стихийные бедствия.
• Пожар.
• Газовые проблемы.
• Проникновение с кражей и порчей имущества.
• Затопление.

Страхование, включающее в себя все эти параметры, называют комплексным. Обычно оно предусматривает и гражданскую ответственность перед соседями.

Если подвести итог, то при определении стоимости страховки существуют раздельные критерии:

• Конструкция помещения (двери, стены, балконы, окна, потолок и т.д.).
• Инженерные коммуникации (отопление, электрика, сантехника и т.д.).
• Внутренняя часть помещения (ремонт, пол, оформление стен, интерьер и т.д.).
• Мебель и техника.
• Срок действия страхования.

Цена полиса по страхованию гражданской ответственности

Стоимость страхования подобного рода зависит от деятельности того, кого следует застраховать, суммы, наличия охраны, уровня безопасности, и других критериев, от которых зависит риск. Данный вариант учитывает индивидуализацию и особенности использования квартиры.

Застраховать можно следующие случаи:

• Причинение вреда здоровью.
• Повреждение имущества.
• Покушение на жизнь.

Страховка покрывает:

• Она удовлетворяет требования о возмещении причиненного вреда чему-либо.
• Восстанавливает расходы в судебных разбирательствах.
• Оплачивает восстановление здоровья.
• Оплачивает восстановление поврежденного имущества.

Что такое «коробочное» страхование

Подобное страхование называется «коробочным» при условии наличия определенных критериев, рисков и цен. В него входят разные виды страховки: в целом они зависят от ваших требований и потребностей. К тому же, «коробочная» страховка стоит гораздо меньше, нежели вы будете приобретать каждый страховой полис отдельно.

Подобного рода страхование является одним из самых доступных и даёт возможность за небольшую цену застраховать свою квартиру и имущество, которое в ней находится. Это является довольно удобной особенностью, позволяя клиенту сохранить рентабельность и не ударить по финансам.

Обычно компании предлагают своим клиентам застраховаться от более значительных рисков, таких как пожар, кражи со взломом и повреждениями, стихийных бедствий, противозаконных действий третьих лиц, нанесению физического вреда здоровью и так далее.

К тому же, это страхование имеет массу преимуществ:

• Оформлять его довольно просто и быстро. Обычно этот процесс занимает всего 15 минут и имеет очень мало документов, что обеспечивает удобство и понятное содержание.
• Представитель компании может не выезжать для осмотра и оценки квартиры. Именно поэтому данная процедура зовётся «экспресс-страхованием».

На данном этапе времени такое страхование является популярным, так как в ней существует масса проверенных и составленных вариантов страхования и имеют достаточно большую границу цены, на которую можно совершить страхование. Помимо всего, в него входят страхование гражданской ответственности при проживании в квартире.

Если в квартире есть предметы роскоши, нужен ли специальный договор

Все ценные предметы, которые находятся в квартире, можно застраховать и вместе с квартирой, и по отдельности в зависимости от желания и предпочтения владельца. Причём в различных комнатах набор критериев может различаться. К примеру, имеется возможность включить в договор только драгоценности, которые находятся в квартире или антикварный сервиз, стоящий в гостиной.

Предусмотрены ли скидки

Скидки делаются в зависимости от самой страховой компании и их особенностей. Та или иная компания может предоставлять скидки постоянным клиентам. А некоторые могут строить сотрудничество и без скидок вовсе.

В основном скидки предусмотрены при наличии у страхователя специальных полисов. Эти полисы называются «ОСАГО» или «КАСКО» от Ингосстраха.

Пример расчёта стоимости полиса

У каждой страховой компании разная цена, поэтому предоставим примерные цифры и методы, которые очень близки к фактам.

Допустим, вы приобрели фиксированный коробочный пакет страхования с определенными рисками (кража с повреждением, пожар, газовый взрыв, затопление, терроризм, повреждение стёкол, повреждение электро-оборудования, стихийные бедствия, действия злоумышленников), и этот пакет уже имеет определенный тариф. В целом, тариф зависит от количества рисков и самой страховой компании, и изображается он в процентах.

• Цена страховки квартиры (конструктивные элементы) по тарифу составляет 0.11% в год от её стоимости. То есть, если цена квартиры 2 миллиона, то страховка на неё будет стоить 2200 в год (0.11% от этих 2 миллионов).
• Цена страховки внутренней отделки 0.4% в год её стоимости, выявленной при осмотре. Допустим, её стоимость 600 тысяч рублей. Следовательно, цена страховки будет составлять 2400 рубля.
• Цена страховки техники, мебели – от 0.5% в год их стоимости, выявленной при осмотре. Предположим 250 тысяч рублей. Полученная цена страховки 1250 р.
• Цена страховки гражданской ответственности – 0.5% в год от желаемой суммы страхования. Допустим, 200 тысяч рублей. Следовательно 1000 р.

В итоге получается 6850 рублей в год (2200 + 2400 + 1250 + 1000).

Итог

Комплексное страхование (единовременная страховка квартиры и дома) дает вам возможность получить скидку 15%*.
* Имеются ограничения, более подробную информацию можно получить по телефонам колл-центра.

Для применения скидки 15% необходимо выполнение следующих условий:

1. Клиент единовременно заключает два договора страхования.
2. Один из заключаемых договоров обязательно должен быть первоначальным (новым), второй может быть возобновляемым.
3. Cтрахователем в обоих договорах является один и тот же человек (при этом выгодоприобретателями могут быть разные лица, имеющие имущественный интерес).

Мы предлагаем 2 варианта:

1. Два платежа с рассрочкой в 3 месяца (при этом 1-й платеж должен составлять не менее 50%).
2. Четыре равнодолевых взноса с ежеквартальной уплатой. При этом стоимость полиса незначительно возрастет.

Если заключить новый договор «Престиж» в течение 1 месяца после окончания предыдущего безубыточного договора, то можно получить скидку 5% и 10% на 2-й и 3-й год страхования квартиры соответственно.

Оформить договор с франшизой

Франшиза значительно снижает стоимость страхового полиса.

Франшиза - это определенная договором страхования часть убытков, не подлежащая возмещению cтраховщиком. Она устанавливается в виде процента от страховой суммы или в фиксированном размере.

Узнайте подробнее о том, как заключить договор добровольного страхования квартиры.

Вы всегда можете бесплатно позвонить с мобильного по России по номеру и уточнить информацию о продаже полисов или получить другие интересующие сведения.

Большая часть населения нашей планеты сосредоточена именно в городах, что стало возможным благодаря строительству многоквартирных домов. Это же породило и массу новых проблем: из-за плотного расположения придется считаться со своими соседями. Возможно, они вас затопят и испортят дорогостоящий ремонт, а может и вы затопите, не стоит забывать и о довольно частых пожарах, который может случится как у вас, так и в квартире через стену. Конечно, не стоит забывать и про банальное ограбление. Что делать в таких случаях и как возместить убытки? Все просто, необходимо застраховать квартиру.

Где застраховать квартиру?

Еще совсем недавно россияне не только не задавались вопросом, можно ли застраховать квартиру, но даже не думали о страховании вообще. В основном к нему обращались просто по принуждению, например, при покупке квартиры или автомобиля в кредит, просто из-за обязательного ежегодного страхования автомобиля, жизнь страховали только для получения визу и так далее.

Конечно, страхование обходится довольно дорого, но зато вы получаете возможность просто спокойно жить и не беспокоится, что однажды вы попадете в аварию, потеряете автомобиль безвозвратно, а лечение будет крайне бюджетным. Или же допустим, что под вами живет местный олигарх с дорогостоящим евроремонтом, а ваши трубы, однажды, не выдержали и вы затопили квартиру снизу. Если бы вы решились застраховать квартиру от залива соседей, ваша головная боль стала бы головной большой страховой компании.

Меньше всего головной боли данный вопрос вызывает в случае обязательного страхования. В этом случаи, чтобы застраховать квартиру, в Сбербанке, например, вам сами предложат своего партнера. Конечно, у них часто не самые лучшие предложения, но вы можете быть уверенными, что этот страховик имеет действующую лицензию и работает стабильно длительное время.

Страхуя квартиру по собственному желанию, вы можете просто узнать в банке, с кем они работают. Если уж с такими организациями работают крупнейшие банки, значит они стабильны и вам не придется думать, что делать, если компания прекратит свое существования, так как вероятность этого крайне мала.

Конечно, выбор того, кого и банки, чтобы застраховать ипотечную квартиру, является простым, но не всегда является самым выгодным способом. Другие страховые компании могут предлагать страховку за гораздо меньшую сумму и на лучших условиях.

Желая именно у них застраховать квартиру, отзывы могут вам помочь. Однако и здесь есть свои подводные камни. Во-первых, как положительные может заказать сам страховки, так и негативные могут исходить от конкурентов. Во-вторых, стоит учитывать тот факт, что люди реже оставляют позитивные отзывы, нежели негативные, из-за чего компания с самым большим количеством негативных отзывов может оказаться самой лучшей.

Как видим, отзывы не всегда служат показателем качества работы компании. Посоветовать в данном случае можно только одна: обращайтесь только в проверенные и крупнейшие компании. Лучше немного переплатить за страховой полис, чем узнать в самый неподходящий момент, что ваша компания обанкротилась или перестала существовать.

А если же затопили застрахованную квартиру, и страховик отказывается выполнять свои обязательства мирным путем, всегда можно обратится в специальные организации, которые помогают гражданам решать такие вопросы. Конечно, их услуги не бесплатны, но практически со 100% вероятностью вы получите положенную вам страховую выплату. Также стоит отметить, что в указанные выше конторы можно обратиться и для того, чтобы узнать, с каким страховыми компаниями возникало меньше всего проблем.

Что именно страховать?

Допустим, вы для себя определились, где лучше застраховать квартиру, но ведь нужно еще выбрать, что именно будем страховать. Предложение в основном стандартно для всех компаний, но вам вовсе не обязательно выбирать все пункты. Например, можно выбрать конструкцию квартиры, что включает в себя её самые важные элементы: стены, пол, потолок и, конечно же, перекрытия. Эти элементы важны, но реально пострадать они могут только от взрыва, сильнейшего землетрясения, обвала, попадания метеорита или из-за серьёзных природных катаклизмов. Шансов, что подобное случится, очень мало. Стоит ли платить за подобное, решать только вам.

Страховать, в первую очередь, стоит отделку ваше квартиры, которая может пострадать из-за пожара или затопления. А ведь вероятность подобного происшествия довольно высока.

Также можно выбрать движимое имущество внутри квартиры. Допустим, у вас стоит дорогущий компьютер, в который вы вложили не одну тысячу долларов, и он вам жизненно необходим для работы. Что делать, если пожар его уничтожит? Необходимо его застраховать. Также не стоит забывать и про соседей. Залить могут как вас, так и вы. В этом случае лучше всю материальную ответственность возложить на страховую компанию.

Стоит также отметить, что довольно распространены пакетные предложения, которые включают в себя все страховые случаи и предметы страхования. Это самый простой способ, однако необходимо тщательно читать дополнения, иначе может оказаться, что страховой случай предусмотрен лишь в нескольких наименее вероятных случаях.

От чего именно страховать?

После того, как вы определились, что является предметом вашего интереса, необходимо решить, стоит ли застраховать квартиру от пожара, затопления, утечки газа и так далее. Вообще, выбор в данном случае весьма широк: это могут быть и стихийные бедствия, ограбление, метеориты, падение самолета или дерева, терроризм.

Страховать, естественно, стоит только наиболее актуальные для вас проблемы. Например, если у вас стоит хорошая бронированная дверь, сигнализация, а живете вы на 22 этаже, страховаться от взлома, возможно, не стоит. Также обращайте внимание на причину, по которой наступает страховой случай. Например, вы решились застраховать квартиру от залива, но, если вас затопит из-за талого снега на крыше, компенсацию можете и не получить. Необходимо внимательно читать дополнения.

Стоимость страховки

Сколько стоит застраховать квартиру? Это тоже довольно важный вопрос. Факторов, от которых будет зависеть сумма, предостаточно. Во-первых, она зависит от того, что конкретно вы застраховали и от чего. Во-вторых, огромную роль играет и сама сумма страховки, от которой высчитывается стоимость. За отделку, например, придется заплатить 0,5% от суммы, а вот за технику идет уже 1%. На стоимость страхования влияют и многие другие факторы, и конечную цифру вам сможет назвать только специалист, который, кроме всего прочего, оценит еще и риски.

Заключение

Собираетесь ли вы застраховать покупку квартиры или уже имеющейся, данный вопрос всегда остается довольно сложным. Предстоит выбрать компанию, где лучше всего приобретать страховой полис, выбирать что и от чего страховать либо же просто остановится на пакетном предложении. Всё это предстоит вам решить, однако выгода от страховки оправдывает и потраченные на неё средства и время.

На страховом рынке вряд ли найдется компания, которая способна предложить «лучшие» условия страхования квартир для каждого клиента. Под влиянием конкуренции страховщики вкладываются не только в рекламу, но и предлагают очень гибкие тарифы, придумывают дополнительные услуги и создают оригинальные пакеты страхования. Как же найти идеальный вариант дешевой страховки для квартиры и что в нее должно входить?

«Дешевые» vs. «дорогие» программы страхования

Говоря о страховании недвижимости в многоквартирном доме, нужно понимать, что квартиры могут отличаться друг от друга не только ценой, но и расположением, возможными рисками и разными списками страховых случаев. От этого и нужно отталкиваться при выборе правильной страховой компании.

Достаточно посмотреть самые популярные предложения компании в сети Интернет. Если средний «чек» за полис страхования квартиры превышает среднюю цену по рынку, значит СК ориентирована на защиту элитного жилья и формирование эксклюзивных предложений о страховании для клиентов с толстым кошельком. Если среди предложений страховой компании представлены разные полисы - от «урезанных» полисов со скидками до дорогих программ, рассчитанных на состоятельных клиентов, то наверняка страховая компания производит страхование объектов старого жилого фонда и с удовольствием застрахует старенькую хрущевку.

После того, как потенциальный страхователь определится со страховой компанией, необходимо будет выбрать страховой полис и рассчитать его примерную стоимость.

Популярные типы программ страхования

Программы страхования квартир бывают двух видов: классическая и экспресс («стандартная»). Тарифы на каждую из программ могут очень сильно отличаться, поэтому для того чтобы сузить круг выбора страховой компании, нужно определить наиболее подходящий вариант.

Классические программы страхования

Главная отличительная черта классического страхования – возможность самостоятельного определения рисков и объектов, ущерб по которым подлежит компенсации при наступлении страхового случая. Проще говоря, собственник квартиры может застраховать только ремонт, инженерное оборудование и хранящееся в квартире имущество, исключив из полиса элементы конструкции (стены, пол, потолок).

Очевидно, что эти элементы подвержены наименьшему количеству рисков. Если стихийные бедствия в населенном пункте страхователя не являются регулярным событием, конструкционные элементы можно смело вычеркнуть из договора в целях экономии, и сделать тем самым стоимость полиса дешевле.

Рыночная стоимость объектов имущества и ремонта на период страхования, как правило, оценивается в ту же сумму, что указана в чеке или любом другом аналогичном документе на момент их приобретения. Если же на момент подписания договора документы о покупке объектов имущества или недвижимости не сохранились, стоимость страхования рассчитывается на основе текущей рыночной стоимости объектов.

Чтобы составить перечень объектов, перечисленных в договоре, и оценить их, страховщик обычно отправляет к страхователю эксперта-оценщика. Некоторые компании предлагают услугу «Страховка на дому», подразумевающую заключение договора с оценкой имущества на территории недвижимости, нуждающейся в страховании, что весьма удобно - это экономит время и не требует доплаты. Опись и оценка необходимы для того, чтобы владельцу квартиры не пришлось доказывать факт существования и стоимость поврежденного/украденного имущества.

Программы экспресс-страхования

Экспресс-страхование или «стандартный» полис, – особая программа страхования, предназначенная для максимального упрощения процедуры заключения договора страхования квартир. Приобретая «стандартный» страховой полис, собственник недвижимости комплексно страхует все недвижимое и движимое имущество по фиксированной стоимости и без предварительного осмотра. Ниже представлены ориентировочные значения сумм страхового покрытия, используемые страховщиками при формировании стандартных полисов страхования.

Некоторые страховые компании вводят ограничения на величину компенсации ущерба за повреждение ремонта или движимого имущества. Так, например, сумма компенсации отделки помещений не может превышать более 8 000 руб. за квадратный метр.

При наступлении страхового случая владельцу недвижимости возместят ущерб в объеме той страховой суммы, которая определена в договоре. Есть в этом один существенный минус. В «стандартном» договоре обычно не составляется опись страхуемого имущества, поэтому страхователю для получения компенсации потребуется найти и предоставить документальные подтверждения о факте покупки и стоимости утраченного объекта и включить их в общий перечень объектов, подлежащих возмещению ущерба.

Как дешевле застраховать квартиру?

Исходя из всего вышеописанного можно сформировать таблицу приоритетов, которая поможет с выбором лучшего варианта страхования.

Перечисленные программы страхования являются «типовыми» условиями, по которым уже выстраиваются персональные условия договора страхования. Таким образом, даже при структурной схожести программ страховые договоры могут отличаться друг от друга и иметь индивидуальный характер.

Стоимость программ страхования

К примеру, при стандартном страховании 2-комнатной квартиры площадью 62 км2, которая расположена в Подмосковье, страхователь получит следующий перечень предложений от популярных и проверенных страховщиков:

В заключение

В заключении стоит отметить, что при выборе страховщика страхователю целесообразно подавать заявку сразу в несколько подходящих страховых компаний. Поскольку страховые эксперты обычно выезжают на место проведения оценки и составляют индивидуальное предложение о стоимости страхования недвижимости бесплатно, их выводы помогут сориентироваться и выбрать более выгодное предложение. Иногда оценка имущества может отличаться на десятки тысяч рублей, и иметь разные условия компенсации.